征信能“洗白”了？央行一次性信用修复政策，普通人最关心的都在这

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央行推出一次性个人信用修复政策之后，网上一下子炸锅了。
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这两天，小红书、微博上到处都是晒征信报告的帖子，不少人直接把自己的征信截图发出来，在线求网友帮忙判断：“我这个逾期，到底能不能赶上这波政策？”
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" z8 W7 k4 \4 o+ I第一财经记者翻了一圈发现，大家的情况真是五花八门：
! O" j1 w! l# k+ }) A0 i有的人逾期时间太早，已经超出政策范围；
; ^$ ?: }& l- \  v" Q有的人单笔逾期金额直接超过 1 万；
* v6 [' a& n  L" m当然，也有人运气不错，逾期记录刚好踩在政策线内，完全符合修复条件。
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4 T' K4 j" x, l! w8 z讨论最多的，其实就集中在几个问题上：
我到底算不算符合条件？
. u2 j* }+ X3 O+ T& H“单笔逾期不超过 1 万”到底怎么算？
分期贷款、房贷、信用卡又是怎么认定的？
% j. p( P: |% D: Q- {, A9 A什么叫“足额还清”？

$ Y& i9 W4 b5 O8 P$ U先说清楚：什么样的逾期能修复？
4 N/ t  s: _' G9 v& W* {5 @
* M+ k/ Z$ Q) c6 j  {% D简单总结一下，要同时满足三个条件：

9 e% O# K6 T- U0 X时间：
逾期必须发生在 2020 年 1 月 1 日—2025 年 12 月 31 日 之间。
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金额：
. C% d$ g, m% H2 ]* A/ g; M4 g单笔逾期金额 ≤ 1 万元。
- Y: F, i7 C% P' Z2 {
5 K) g$ Y/ c* y: t% g3 ? 还款：
+ r- e+ C3 G" W必须在 2026 年 3 月 31 日（含）之前，把钱全部还清。
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符合这三点的，央行征信系统会对相关逾期记录不再展示，相当于给了一次“信用重来的机会”。

1 万块到底怎么算？这是大家最容易搞错的

很多人以为是“所有逾期加起来不能超过 1 万”，其实不是。
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业内的说法是：
“单笔逾期”，一般指的是某一笔贷款，在某一个月的逾期金额。
而且这个金额是累计的。

$ E( i3 A3 w, Q$ g7 L, |1 g举个很典型的例子：
如果你一笔消费贷，每个月该还 1000 元：
, t7 J! a, T4 ]2 X) O
第 1 个月没还，逾期 1000

第 2 个月还没还，逾期就变成 2000
- y  W& b- D: e
2 i# Q+ _" A# O( A继续拖，金额会一直往上加

0 }! t0 v% i* j! x! _* [只要某一个月累计逾期金额超过 1 万，这一笔就不能修复了。
7 g, ?9 h6 P% x9 p' J
所以重点不是你欠了多久，而是有没有哪一笔，在某个月突破过 1 万。
) `% q' r. p# d. {7 ~
多笔贷款同时逾期，怎么算？

' b! d1 P/ |' X: m. w这个地方反而对借款人比较友好。
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比如：
- ]1 k' O3 H- y! S4 @, Y2 j你同一个月有三笔贷款逾期：

6 N. T. F( t1 {. K微粒贷 8000
1 B8 c( M5 ^+ I+ g6 C2 w
# b0 i" t$ w/ ?% [4 R/ c- Z' h借呗 6000
2 l. x2 y4 o: F2 V2 Y0 n& Z
0 X1 H/ S" ]2 w2 a消费金融 5000

$ x0 `" R( {* ]2 z加起来是 19000，听起来很吓人，但——
只要每一笔单独看，都没超过 1 万，这三笔全都能修复。

4 x5 a/ r' B9 `. R. ?, ^政策看的是**“单笔”，不是“总额”**。

房贷、信用卡，规则不一样

) Y5 y( Y( y" A+ n1 R8 r房贷：
看的是当月月供。
4 L/ U+ I0 X/ q0 X" g
月供 8000，某个月没还 → 符合修复条件
# D8 F' R7 u0 b/ C! R; ?
月供 2 万，某个月没还 → 超过 1 万，不能修复

哪怕你房贷总额是 200 万，也只看那一条月供记录。

信用卡稍微特殊一点：
& {3 d9 C* [5 [2 A信用卡是按账单月来算的。
+ n: t# [2 Q. k* y/ M5 V" `& f3 G8 X$ q6 L: m
比如你一个月刷了 10 笔，每笔 2000，加起来 2 万，
账单出来之后一分钱没还——
征信上显示的就是 “逾期 2 万”，
; w- p) [, g0 c+ E0 I+ j( E4 Q( `- P这种情况，直接超 1 万，没法修复。

什么叫“足额偿还”？不是只还逾期那点钱

这一点很多人也容易理解错。

0 ?9 {' c! F2 G; r; Z9 y所谓足额偿还，不只是把之前欠的补上，还包括：

本金
4 d) o. p) ]5 q; \2 f$ x& s1 S1 \
9 g2 b( i2 b" |1 i- b* j* ^$ \利息
) s: p3 ]0 e4 e' {
5 W9 r5 E; ]9 p: |2 M& F4 q) h罚息
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当月该还的，也要一起还
2 {9 @' ]- }# `8 ?. K/ y
1 g2 q. S$ _/ R9 l# v8 ^, e) b举个简单例子：
你每月 10 号还 1000，之前已经欠了 2000，
7 N2 I; N8 Y* v/ j2 g6 k1 X那你在 2026 年 3 月 31 日前，
至少要一次性还 3000，才算真正结清。

4 E- |" I4 e8 w1 W2 y7 |1 ?而且不同机构的利息、罚息算法不一样，
* }! R2 U- _( G4 z( E  _) v7 b2 z一定要提前和贷款机构确认金额，
0 i. J4 X0 B6 x8 r3 a别少还几十块，结果白忙一场。
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谁是最大受益人？
; O% E/ k/ O# F" v+ k  e
* c/ c5 `; p$ f2 l! T3 i从目前来看，消费贷和信用卡用户是最大赢家。
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8 I! C( @+ o5 l( M6 H原因也很简单：
" R0 ~( o' F4 c! s
1 |; j1 ]; o& u% p% M4 e- E大多数消费分期本来就是几千块

* }+ Q3 H2 K% x; _信用卡偶尔忘还、少还，很容易踩在 1 万以内

; w' N: j% c  B, s7 F房贷用户能不能受益，主要看月供高不高。
( @) |& b: S- d1 V9 k
这次政策本质上就是：
4 e8 \, o. e* O- {* [4 p 给“非恶意、小金额逾期”的普通人一次翻身机会
同时把大额、长期失信的挡在外面

( l7 F, ~. q; F对银行影响大不大？

短期来看，对银行是利好。

0 n3 o7 C, R. \% G& C$ y小额坏账更容易收回来
1 C" k! i6 R3 w! W, Z
资产质量会好看一些

长期来看影响趋于中性，
0 e+ y4 `+ g' P! Z/ z因为政策是一次性的，不是常态化，
, q4 [) u1 J  ], k/ Y6 y8 M- }也防止了有人“故意赖账等洗白”。
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' f& z  {8 n* Z( m而且征信修复后，
之前因为征信问题贷不到款的一部分需求，
$ Q# ?5 S3 A' ]5 J可能会重新释放出来，
对消费贷、房贷、经营贷都会有一定拉动。
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江南雨

这个政策对不少人算是一次喘口气的机会了，谁还没个手滑忘还的时候，只要不是恶意欠着不还，能给条路走已经很难得了，关键还是得自己赶紧把钱结清。

闭着眼下注

征信是很重要的，你贷款，做生意以及种种都会涉及它，还是尽量保持别黑了

鱼天下菜

信用可以重置，这个还真的是对于很多及时补款的人还是很人性化的